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1. Tipos de seguros en Alemania: GKV y PKV

Desde el momento en el que se deja de ser residente temporal, es obligatorio contratar un seguro médico. Hay dos tipos de seguro en Alemania:

  • GKV o Gesetzliche Krankenversicherung: seguro de enfermedad público obligatorio para trabajadoras y receptoras de ayudas pública (gesetzlich-/pflichversichert), para autónomas (gesetzlich-/freiwillig versichert) y para cónyuges e hijas de una persona asegurada bajo una de las dos modalidades anteriores (gesetzlich-/ familienversichert). Éste es el de tipo público-concertado ofertado por las Gestezliche Krankenkassen, y es la opción que recomendamos en general.
  • PKV o Privatkrankenversicherung: seguro de enfermedad privado a través de una “Private Krankenkasse”. Las trabajadoras por cuenta ajena sólo podrán tener un seguro privado si su salario supera los 56.250 euros anuales o los 4.687,50 euros mensuales. En caso contrario, están obligadas a asegurarse en una caja de seguro médico pública. Las autónomas siempre tienen la opción de contratar un seguro privado.

NO es posible tener un PKV y un GKV al mismo tiempo, o se tiene uno o se tiene otro.

Pasar de un seguro PKV a uno GKV es muy difícil.

Entre otras ventajas, tener un seguro GKV permite que las familiares sin ingresos (pareja y descendencia) pueden estar también asegurados dentro de la póliza del contratante sin coste adicional.

Al formalizar el seguro GKV o PKV se recibe la tarjeta sanitaria o “Gesundheitskarte”.

1.1    Cómo darse de alta

Hay que entregar los siguientes documentos.

  • Pasaporte o DNI.
  • Formulario E104. También te pueden pedir el E106 (Certificado acreditativo de derecho).
  • Empadronamiento “Anmeldung”.
  • Foto tipo carné para la obtención de la tarjeta sanitaria o Gesundheitskarte
  • Documentación variada para conocer tus ingresos (estractos bancarios, etc.),
  • Documento de la Agencia de Empleo (“Arbeitsagentur”) que acredite que estás en busca de trabajo (en caso de no tener empleo).

Cuando una persona va a hacerse un seguro, la Krankenkasse le va a pedir pruebas para ver si ha estado asegurada el tiempo anterior. Si no se ha tenido cobertura sanitaria, pueden cobrarte en retroactivo el tiempo que no se haya estado asegurada (las famosas multas de la Krankenkasse).

1.2    Multa de la Krankenkasse

Si al inscribirte en una Krankenkasse te exigen un pago por no haber estado asegurada, ponte en contacto de inmediato con nosotras. Hay varias formas de librarse de esta multa, aunque no siempre es posible.

 

2.       Tarjeta sanitaria o “Gesundheitskarte”

La Gesundheitskarte es la tarjeta con la que se acude al médico. Contiene todos tus datos relativos al seguro que previamente se ha contratado.

Hay que señalar que esta tarjeta es también la Tarjeta Sanitaria Europea alemana, pues en el reverso de la misma se encuentra toda la información pertinente para ser atendida fuera en el resto de estados de la unión europea (incluido el español). Son dos tarjetas en una.

Información detallada sobre la Gesundheitskarte:

http://www.tk.de/tk/versicherung-und-tarife/die-tk-gesundheitskarte/elf-sprachen/465076

 

3.       Gesetzliche Krankenkassen

Hay muchas cajas de seguros de salud público-concertadas denominadas “Gesetzliche Krankenkassen”, en las cuales la trabajadora se da de alta por lo general según su lugar y sector de actividad laboral.

Las cajas aseguradoras no pueden rechazar a ninguna candidata ni exigir la realización de chequeos de salud antes de su admisión.

Aquí hay una lista de las cajas aseguradoras público-concertadas:

https://www.krankenkassen.de/gesetzliche-krankenkassen/krankenkassen-liste/

4.       Quién está obligado a hacerse un seguro de enfermedad GKV: “pflichtversichert”

  • Trabajadoras cuyos ingresos antes de las deducciones (salario bruto) sean superiores a 450€/mes y que no superen un cierto límite que varía cada año (56.250 € anuales en 2016). Todas las trabajadoras en Alemania tienen la obligación de tener un seguro médico.
  • Pensionistas o personas que hayan solicitado la pensión.
  • Desempleadas que estén recibiendo el subsidio de los Servicios de Empleo Federal: Arbeitslosengeld I o Arbeitslosengeld II (éste último más conocido como Hartz IV).
  • Empresarias del sector agrícola o forestal, así como sus familiares que trabajen en la empresa.
  • Artistas y publicistas.
  • Jóvenes en instituciones especiales.
  • Personas con diversidad funcional.
  • Estudiantes, hasta la finalización de la 14ª semestre y ya generalmente no más de hasta la edad de 30 años de edad.

5.       Quién puede hacerse un seguro de enfermedad GKV de manera voluntaria: “freiwillig versichert”

  • Trabajadoras cuyos ingresos antes de las deducciones (salario bruto) sean superiores al límite antes comentado, que varía cada año, que en 2016 asciende a 56.250 € anuales.
  • Autónomas (da igual la cantidad de ingresos).
  • Estudiantes a partir del 15º semestre o a partir de su 30º cumpleaños.
  • Funcionarias en activo o que ya sean pensionistas.
  • Pensionistas que no estaban obligadas a tener un seguro de enfermedad público-concertado.
  • Personas (que no estén co-aseguradas, principalmente en el seguro de otras familiares) que no tienen un empleo remunerado o se encuentran en un período de transición entre dos empleos/ocupaciones.

Si no estabas inscrita en la Seguridad Social antes de llegar a Alemania, no se podría optar al “frewillige Versicherung”. Si fuiste estudiante seguramente estarías inscrito dentro del seguro de tu padre o tu madre en la Seguridad Social.

Si antes de venir a Alemania (que se venga desde otro país de la UE que no sea el estado español, por ejemplo) se poseía únicamente un seguro privado, sólo se podrá contratar un PKV o mantener el privado que ya se tuviera en el caso de ser válido también en Alemania.

6.       Quién tiene derecho a hacerse un seguro de enfermedad privado (PKV)

Las personas que ganan más de 56.250 € anuales no están obligadas a tener un seguro privado sino que tienen el derecho a ello. Las públicas te aceptan sin problemas en estos casos. Todo el mundo tiene derecho a hacerse un seguro público, y si te lo deniegan es mejor pasar el caso a la embajada/consulado o contactar con nosotras: se puede demandar para que te acepten como miembro antes que contratar un seguro privado.

7.       Prestaciones obligatorias y adicionales de los seguros GKV (“Pflichtleistungen”)

Todos los seguros GKV, ya sean obligatorios o voluntarios, cubren unas prestaciones mínimas establecidas por la ley. A éstas se les pueden añadir otras adicionales con sus correspondientes costes (cuya cantidad dependerá de cada caja aseguradora o “Krankenkasse”).

La asociación MiMi (Mit Migranten für Migranten) junto con la Krankenkasse BKK y el Centro Etnomédico de Hannover han redactado una guía, en diferentes idiomas y enfocada a inmigrantes, con el objetivo de que les ayude a orientarse rápidamente dentro del sistema de salud alemán y a encontrar caminos y personas encargadas. De gran utilidad a pesar de que se redactó en 2009. Para encontrar información respecto a las prestaciones obligatorias leer la página 12.

Aquí el enlace al documento en castellano (estamos trabajando para recuperar el enlace):

http://www.bkk-bv-gesundheit.de/bkk-promig/44.0.html

http://www.bkk-bv-gesundheit.de/bkk-promig/fileadmin/template/download/Gesundheitswegweiser/Wegweiser_Spanisch_2009.pdf